적립식 펀드와 거치식 펀드의 장점 단점 요약 정리

적립식 펀드와 거치식 펀드의 장점 단점 요약 정리

적립식 펀드의 장점 단점

적립식펀드는 경기변동이나 시장 상황에 관계없이 마음 편하게 적립식으로 투자함으로써 자연스럽게 가격이 쌀때는 많이 매입하고, 가격이 비쌀 때는 적게 매입해 전체적인 매입 평균단가를 낮출수 있어 직접 투자에 비해 적은 노력으로도 큰 효과를 거둘 수 있습니다. 그러나 적립식이 거치식보다 늘 좋은 것만은 아닙니다. 적립식 펀드의 단점은 거치식보다 주가가 내려갔을 때 원금 손실의 위험성은 낮지만, 반대로 주식시장이 오를때 기대수익률도 거치식보다는 낮습니다.

주식시장은 오르락 내리락 하면서 변동성이 있기 때문에, 주가가 출렁일 때 적립식 펀드가 코스트 에버리징 효과로 거치식보다 더 수익을 낼 수 있습니다. 적립식은 시장이 하락했다 올라갈때 거치식보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 장기투자를 한다면 주가 상승 하락에 크게 영향을 받지 않기 때문에 적립식 펀드가 적합합니다. 

거치식 펀드의 장점 단점

거치석 펀드는 투자 자금을 한번에 투입하고 그대로 유지하는 것으로, 펀드에 들어간 시점이 중요합니다. 이때 판매수수료는 가입 금액에서 1% 선공제합니다. 2008년과 같은 금융위기때 주가가 정말 바닥이라고 판단이 되면은 거치식으로 투자를 하는 것이 적립식 펀드보다 수익률 면에서 훨씬 유리합니다. 

주가가 오른다는 확신이 있으면 적립식으로 투자해서 수익을 절반만 가져갈 필요는 없지 않습니까. 그러나 거치식 펀드 투자에 성공하기 위해서는 그만큼 주식시장과 경제상황을 보는 통찰력이 필요합니다.