신용등급 올리는 방법/ 신용등급 기준

신용등급 올리는 방법/ 신용등급 기준

예시1)

대학생 김군은 1년에 신용등급을 무료로 조회할 수 있다는 얘기를 듣고 신용조회회사 홈페이지에 들어가 신용등급을 확인하고 자신의 눈을 의심하였습니다. 대출이나 신용카드를 사용한적이 없는데다가 연체를 한적이 한번도 없는데 신용등급이 6등급이었기 때문입니다.

예시2)

사회초년생인 최양은 직장 선배로부터 "사회생활을 하다보면 결혼이나 내집마련 등  반드시 큰 자금이 갑자기 필요할 수 있게되기 때문에, 신용등급 관리가 큰자산이 될 수 있다"라는 조언을 들었습니다. 그러나 막상 신용등급을 관리하려고 해도 어떤 항목들이 신용 평가에 반영되고 어떤 방법으로 관리해야 하는지 알 수가 없었습니다.

신용등급 올리는 방법

1.대출금 상환 이력

대출금을 연체하지 않고 성실하게 갚은 이력은 이 사람이 부채를 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 평가하여 신용등급 평가시에 긍정적 요소로 반영됩니다.

2.신용카드 사용

적정한 금액을 신용카드로 결제하고 연체없이 상환하면 긍정적 정보로 반영됩니다. 저의 경우도 대학생때는 대출이나 신용카드 사용같은 금융활동이 전혀 없어, 신용등급이 6등급이었으나, 직장인이 되고 신용카드를 사용하면서 2년 정도 지나 2등급, 이후에도 꾸준히 관리해서 다시 2년 지나 1등급을 만든 경험이 있습니다. 

3.연체 상환 후 경과 기간 

연체된 대출금을 갚으면 신용등급 점수가 올라갑니다. 상환 즉시 연체 이전의 신용등급으로 바로 회복되는 것은 아니지만, 추가 연체없이 성실하게 금융활동을 하면 시간이 지나면서 신용등급이 이전 수준보다 더 높게 회복이 됩니다.

4. 통신 공공요금 납부 실적

통신비나 공공요금을 6개월 이상 성실하게 납부한 정보를 신용조회회사에 제출하면 신용평가시에 긍정정인 가점을 받을 수 있습니다.

신용등급에 부정적인 요소

1. 대출금 연체

대출금 연체는 신용등급에 가장 부정적입니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하는 경우, 신용조회회사에 연체한 정보가 수집되어 신용등급이 하락할 수 있습니다. 

2. 신규 대출

대출을 받게되면, 일반적으로 신용등급이 하락하게 됩니다. 채무가 있다는 것은 그만큼 채무자가 돈을 갚을 여유가 적어지기 때문입니다.

3. 제2금융권, 대부업체 대출

상대적으로 이자가 쎈 제2금융권이나 대부업체에서 대출을 받으면 갚아야 할 이자 부담이 커져 연체할 확률이 높아지기 때문에 1금융권 대출에 비해 신용등급이 더 하락할 수 있습니다. 

4. 신용카드 현금서비스 이용

신용카드 현금서비스를 사용하게 되면 1번 사용한 것만으로 신용등급 점수가 떨어집니다. 제 개인적인 경험으로 새벽에 체크카드가 먹통되고 돈이 급해서 현금서비스를 사용했는데 신용등급 점수 30점 정도가 떨어졌었습니다. 

신용등급 확인 방법, 확인 할 수 있는 곳

나이스지키미 https://www.credit.co.kr

올크레딧 https://allcredit.co.kr

신용등급 기준

1. 신용등급 조회하기만 해도 등급이 떨어진다?

No, 과거에는 신용 조회가 신용등급에 영향을 준 적이 있었으나, 2011년 10월부터는 신용조회가 신용등급에 어떤 불이익도 주지 않습니다.

2. 소득, 재산이 많으면 신용등급이 높다?

No, 재산이나 소득이 많아도 금융 거래 이력이 없다면, 혹은 건전하지 않다면, 신용등급은 높아지지 않습니다.

3. 신용카드를 많이 발급하면 신용등급이 떨어진다?

No, 신용카드 보유 개수와 신용등급은 무관합니다.

4. 연체를 상환하면 신용등급이 바로 회복된다?

No, 연체를 했던 사람은 미래에 연체할 가능성이 높아 바로 신용등급이 회복되지는 않습니다. 다만 추가연체 없이 성실히 금융 활동을 한다면 신용등급이 서서히 회복됩니다. 

5. 대출이 없으면 신용등급이 높다?

No, 신용카드 사용이나 대출 등의 금융 활동이 전혀 없는 대학생, 사회초년생들은 신용도를 판단할 수 있는 금융정보가 부족하여 중간 등급인 4~6등급을 받습니다.

6. 신용조회회사의 신용등급은 동일하다?

No, 신용조회회사별로 신용평가 기준이 다르기 때문에 회사별로 신용등급은 다를 수 있습니다. 가장 대표적인 신용평가회사 2개가 '나이스지키미'와 '올크레딧' 입니다.

7. 은행 연체는 신용등급 하락 없다?

No, 1금융권이나 2금융권, 대부업체 등 금융회사에 관계없이 대출금 연체가 발생하면 금액이나 연체기간에 따라서 신용등급에 부정적인 평가를 받게 됩니다.

8. 대출할 때 신용조회회사의 신용등급이 중요한 요소이다?

No, 신용조회회사의 신용등급은 단순 참고사항이며, 은행은 고객의 은행기여도, 직장안정성, 소득 등을 감앙ㄴ하여 대출 여부나 금리 등을 결정하고 있습니다.

9. 신용등급 확인시 비용이 든다?

No, 본인의 신용등급을 알고싶으면 신용조회회사에 접속해서 4개월에 한번씩 1년에 총3회 무료로 확인이 가능합니다.

신용등급 긍정적 반영요소

-대출금 상환 이력

-신용카드 사용금액 및 기간

-연체 상환 및 연체 상환 후 경과 기간

-통신, 공공요금 성실 납부 실적

신용등급 부정적 반영요소

-대출금 연체

-신규 대출 및 대출 건수 증가

-제 2금융권, 제 3금융권 대출

-신용카드 현금서비스 이용